子どもの教育費と住宅ローン、どちらを優先？“金利”から見た家計のバランス術｜ | 【仲介手数料無料】さいたま市緑区・東浦和の不動産情報ならA-LINE(エーライン)

こんにちは、さいたま市緑区東浦和の不動産会社A－LINE（エーライン）です！

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子どもが成長していくにつれて、「教育費がかかるから、住宅購入はまだ早いかも…」と悩むご家庭が増えています。

一方で、2025年現在は住宅ローンの金利が徐々に上昇傾向にあり、「今のうちに買っておかないと損かもしれない」というタイミングでもあります。

そこで今回は、教育費と住宅ローンをどうバランス良く考えるか？
そして、“金利”の視点から見た、後悔しない家計戦略をお伝えします。

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■ 教育費と住宅ローン、“両立できるか”がポイント

教育費と住宅ローン、どちらも家族にとって欠かせない大きな支出です。
無理なく両立するには、まず「時期」と「支払計画」の整理が必要です。

【教育費のピークはいつ？】

• 小学校〜高校：約500万円〜700万円（公立）

• 大学進学（私立文系）：約400〜700万円（4年間）

▶ 教育費の本格的なピークは中学〜大学時代にやってきます。
つまり、小学校入学前後〜低学年の時期は、住宅ローンを始めるチャンスでもあるのです。

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■ “金利”の視点で考えると、いつ買うのが得なのか？

2025年現在、日銀のマイナス金利政策は終了し、金利は今後上昇していく可能性が高いとされています。
例えば、今の金利が0.7%→1.5%に上がった場合…

【3,500万円・35年ローンの場合】

金利	月々の支払い	総返済額（概算）
0.7％	約95,000円	約3,970万円
1.5％	約110,000円	約4,620万円
差額	＋15,000円／月	＋650万円

▶ 金利が上がる前にローンを組むと、教育費ピーク時の家計負担を軽減できます。

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■ 【バランス術①】“今”ならゆとりのある時期に組める

教育費がかさむ前の数年間に住宅ローンを開始すれば、
・繰上げ返済の余力がある
・住宅購入による子育て環境の改善（学区や広さの確保）も期待できる

さらに、若いうちにローンを始めることで、60歳までに完済の可能性も高まります。

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■ 【バランス術②】「教育費用」と「住宅費用」を“分けて考える”

多くの方が、教育費と住宅ローンを同じ財布で考えがちですが――
実は、住宅ローンの金利は過去最低水準の「長期借入」であるのに対し、
教育費は短期で必要になる「一括払い」や「年単位」の支出。

この特性の違いを活かし、

• 教育費：学資保険、つみたてNISA、児童手当を活用して先取り

• 住宅費：長期的視点でローンを計画し、今の低金利を有効活用

といった、役割分担の視点がとても重要です。

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■ 【バランス術③】教育と住宅、どちらも“今”を大事にする選択

たしかに、教育も家も「未来への投資」です。
ですが、家は「家族が日々過ごす場所」でもあります。

☑ 子どもが走り回れるリビング
☑ 自分の部屋が持てる喜び
☑ 安心して通学できる環境

これらの環境が、子どもの成長や家族の関係性に目に見えない良い影響を与えることも忘れてはいけません。

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■ A-LINEのご提案：「今の家計で何ができるか」を可視化

A-LINEでは、以下のようなご相談に対応しています：

• 教育費と住宅ローン、両立できる？

• いくらの家までなら無理なく返せる？

• 金利上昇リスクをどう抑える？

▶ ＦＰと連携し、「身の丈に合った購入計画」を一緒に立てます。

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■ まとめ｜教育費も、住宅ローンも、「今」の選択が未来を変える

• 教育費のピーク前に家を買うのは、賢いタイミング

• 金利が上がる前に住宅ローンをスタートすれば、総支払額が抑えられる

• 教育と住宅は、目的と性質が異なる“2つの投資”

• 大切なのは、「未来の不安」ではなく、「今、何ができるか」を見極めること

ご家族にとって最良の選択ができるよう、A-LINEが全力でサポートいたします。
まずは、お気軽にご相談ください。

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