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住宅ローンの“借りられる年齢”と“返し終える年齢”を本気で考えたことありますか?
2025-01-25

住宅ローンの“借りられる年齢”と“返し終える年齢”を本気で考えたことありますか?

こんにちは、さいたま市緑区東浦和の不動産会社A-LINE(エーライン)です!


家を買おうかどうか迷っている方の多くが、
「いつか余裕ができたら…」
「ローンが怖いからもう少し先に…」
と、購入の決断を後回しにされます。

でもちょっと待ってください。
住宅ローンには“年齢の壁”があるということ、ご存じですか?

今回は、意外と知られていない
「住宅ローンを借りられる年齢」と「完済年齢の現実」について、
わかりやすく解説します。


■ 住宅ローンは“誰でもいつでも借りられる”わけじゃない

まず大前提として、住宅ローンは年齢によって制限があります。

多くの金融機関では、

  • 申込時の年齢:70歳未満(65歳以下が一般的)

  • 完済時の年齢:80歳以下(75歳以下が理想)

といった条件を設けています。

つまり――

40歳で35年ローンを組めるのが「ラストチャンス」
ということなのです。


■ 返済年齢を意識しないと「老後破産」にも…

仮に45歳で35年ローンを組んだ場合、完済は80歳。
退職後も支払いが続くという現実に直面します。

以下のようなリスクが考えられます:

  • 定年後の収入が年金だけでは返済が重い

  • 健康状態によって収入が不安定に

  • 病気や介護が重なれば生活が破綻しかねない

人生100年時代とはいえ、
**ローン返済を老後まで持ち越すのは“想定外のリスク”**を抱えることになるのです。


■ 「まだローンが残っている」は子どもにとっても負担に

返済年齢を後ろにずらすということは、
お子さまが成人し、結婚や出産を迎えるころにも、
親がまだローンを支払っている状況になります。

  • 教育費と住宅ローンがダブルで家計を圧迫

  • 子どもに金銭的な支援をしてあげられない

  • 老後資金の準備もままならない

こうしたことが、将来の「選択肢の狭さ」につながってしまうのです。


■ 40代での購入は「最後のゴール設定ができる」タイミング

35年ローンで無理なく返せる年齢は、40代が限界ライン

  • 40歳なら75歳完済

  • 45歳なら80歳完済(金融機関によっては不可)

  • 50歳だとローン期間が短くなり、月々の支払いが増える

40代は、家計とライフプランのバランスを見ながら、
「安心して完済まで描ける年齢」でもあります。


■ A-LINEでは「完済年齢を見据えた提案」を徹底しています

A-LINEでは、不動産の提案において以下を大切にしています:

  • 購入後のライフプランも一緒に考える

  • 無理のない月々の返済額を設計

  • 借入額ではなく「返せる額」から逆算

  • 定年後の収支バランスもシミュレーション

住宅ローンは「借りられる金額」ではなく、
「完済できる計画」こそが本当に大切です。


■ 「気づいたときには遅い」前に、動くのが正解です

「今はまだ早いかな」
「もうちょっと貯金してから…」

その“ちょっと待った”が、
結果的に完済年齢を引き上げてしまう原因になります。

将来、
「あのとき買っておけばよかった」
「こんなに老後が苦しいとは思わなかった」
と後悔しないために――

「住宅ローンと年齢」の関係は、早めに向き合うべきテーマなのです。


■ まとめ|年齢は、住宅ローンの「最重要ポイント」

住宅ローンにおいて、「金利」や「借入額」ももちろん大切ですが、
“年齢”という要素は、それ以上に重要です。

借りられる今、返せる計画が立てられる今、
動き出せるならば、それがあなたの“最良のタイミング”かもしれません。


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ページ作成日 2025-01-25

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