こんにちは、さいたま市緑区東浦和の不動産会社A－LINE（エーライン）です！

毎年11月〜12月になると、多くの会社で始まる 「年末調整」。
初めて経験する方の中には、

• 「何を提出すればいいの？」

• 「書き方が難しくて全然わからない…」

• 「必要な書類が多くて不安」

と戸惑う方も多いはずです。

実は、年末調整は “書類の意味”さえ理解すれば、とてもシンプル” です。
今回は、初めての方でもスッキリ整理できるよう、
年末調整の目的・必要書類・書き方のポイント・注意点までわかりやすく解説します。

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1. そもそも年末調整って何？

年末調整とは、
1年間で払いすぎた所得税を精算し、正しい税額に調整する手続きのことです。

会社員は毎月のお給料から“源泉徴収”として税金が引かれています。
しかしこれはあくまで「概算」。

1年が終わったタイミングで
→ 払いすぎていたら“還付”、
→ 足りなかったら“追加徴収”、
となるわけです。

つまり、

会社員のための「小さな確定申告」

それが年末調整です。

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2. 提出期限はいつ？

多くの会社では、
11月下旬〜12月上旬に回収します。

書類が揃わずに遅れると給与担当者も困ってしまうので、
通知が来たら早めの準備が大切です。

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3. 年末調整で提出する書類はこの3つ

初めての方が混乱しやすいのが、書類の種類。
実は、提出するのは主に 3種類だけ です。

① 扶養控除等（異動）申告書

→ 家族構成や扶養の有無を書く書類

来年の税額の計算に使われます。

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② 基礎控除申告書兼配偶者控除申告書兼所得金額調整控除申告書

→ 所得控除の内容を申告する書類

名前は長いですが、
“自分・配偶者・扶養の収入を申告する”だけの書類です。

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③ 保険料控除申告書

→ 民間の保険料・国民年金・iDeCoなどの控除を申告する書類

ここが一番間違えやすいので、後ほど詳しく解説します。

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4. これを提出しないと“控除が反映されない”必要書類

年末調整では、控除を受けるための証明書が必要です。

● 生命保険料控除証明書

（毎年10〜11月に保険会社から郵送される）

● 地震保険料控除証明書

（地震保険加入者のみ）

● 社会保険料控除の領収書

（国民年金・国民健康保険を払った人）

● iDeCo控除証明書

（楽天・SBIなどから10月頃に届く）

● 住宅ローン控除の必要書類（初年度のみ確定申告）

これらがひとつでも不足すると、
本来受けられる控除が受けられず損になります。

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5. 書き方のポイントは「難しく見えて、実は9割が定型」

● 記入欄の多くは毎年同じ

→ 住所、氏名、マイナンバーは基本的に変わらない

● 所得の計算は自分でしなくてOK

→ 書くのは「収入見込み」だけ

● 家族の収入は“アルバイトの金額”も含む

→ 扶養に入れる入れないが変わる可能性

● 控除証明書は必ず原本

→ コピー提出は不可（電子データ発行の場合を除く）

書き方は複雑に見えますが、
ひとつひとつは「生活情報」を埋めるだけです。

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6. 初めての方が特に間違えやすい3つの落とし穴

【落とし穴①】保険の証明書をなくす

保険会社からのハガキは捨てずに保管！
家族と同居している場合は“まとめて保管する箱”を作ると安心です。

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【落とし穴②】扶養に入る・入らないの判断を誤る

扶養控除は

• 所得

• 年齢

• 障害の有無
  などで判断が変わります。

特に大学生のアルバイトは要注意！

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【落とし穴③】iDeCo・ふるさと納税を申告し忘れる

控除が反映されないと
→ “節税しているつもりが何の効果も出ていない”
状態になります。

必ず証明書を添付して提出してください。

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7. 年末調整が終わると何が変わるの？

年末調整が完了すると、2つの変化があります。

① 12月 or 1月の給与で還付金が戻る

多くの場合、数千円〜数万円戻ってきます。

② 最新の「源泉徴収票」が発行される

住宅ローンや保育料の申請にも使う大切な書類です。

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8. A-LINEが不動産会社としてできるアドバイス

年末調整は「税金の調整」のイメージが強いですが、
実は “家計の最適化” と深く関わっています。

• 住宅ローン控除

• iDeCoやNISAとの併用

• 保険の見直し

• 扶養の調整

• 年収調整（103万・106万・130万問題）

これらは、マイホーム購入や賃貸の家計管理と直結します。

A-LINEでは、不動産購入前後の
家計全体を含めたアドバイスも行っています。

「住宅ローン控除を最大限使いたい」
「年収を考えて住宅予算を決めたい」

こんなご相談も大歓迎です！

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9. まとめ｜初めての年末調整は『理解すれば怖くない』

年末調整は
書類の意味を理解できれば、誰でも必ずできる手続きです。

初めての方が不安に感じるのは当然ですが、
一度経験すれば、次の年からはスムーズに進みます。

そして、正しく書類を提出できれば、
「払いすぎた税金が戻る」という大きなメリットがあります。

ぜひ今年は、
安心して年末調整に取り組めるよう参考にしてみてください。

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