こんにちは、さいたま市緑区東浦和の不動産会社A－LINE(エーライン)です！

結論：住宅ローンの借入額中央値はおおむね2,500万円〜3,500万円程度ですが、本当に大切なのは「みんながいくら借りているか」ではなく、「自分はいくらなら安心して返済できるか」です。住宅購入を検討される方から、「皆さんどれくらい借りているのですか？」という質問をいただくことがあります。しかし、年収、家族構成、教育費、車のローン、働き方によって適正な借入額は大きく異なります。今回は住宅ローン借入額の実態と、失敗しない考え方について解説します。

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結論：中央値は参考程度に考える

住宅ローンの借入額は、

• 地域、
• 年齢、
• 世帯年収、
• 住宅価格

によって大きく異なります。

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一般的には

住宅ローン利用者の借入額中央値は、

約3,000万円前後

と言われています。

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しかし、

首都圏ではそれ以上になるケースも少なくありません。

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平均値と中央値は違う

ここは重要です。

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平均値

高額借入の人も含まれる

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中央値

真ん中の人の数字

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実際の参考になるのは

中央値です。

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最近増えている借入額

近年は、

住宅価格上昇の影響もあり、

借入額が増加しています。

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例えば

10年前

2,500万円〜3,000万円

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現在

3,500万円〜4,500万円

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というケースも珍しくありません。

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なぜ借入額が増えているのか

理由は大きく3つあります。

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① 住宅価格上昇

• 建築資材高騰、
• 人件費上昇、
• 土地価格上昇

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これにより、

住宅価格が上昇しています。

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② 共働き世帯の増加

世帯収入が増え、

借入可能額も増えています。

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③ 超低金利時代

長年続いた低金利も影響しています。

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借入額より重要なこと

多くの方が、

「いくら借りられるか」

を気にします。

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しかし、

本当に重要なのは、

「いくらなら安心して返せるか」

です。

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危険な考え方

銀行が貸してくれる金額　＝　安全な借入額

ではありません。

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例えば

年収700万円

借入可能額

5,000万円以上

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だからといって、

5,000万円借りるべきとは限りません。

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住宅ローンは人生設計

住宅ローンを考える時は、

家だけではなく、

人生全体を考える必要があります。

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確認したい項目

• 教育費、
• 老後資金、
• 車の買い替え、
• 介護、
• 転職リスク

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これらも含めて考えることが重要です。

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A－LINEが推奨する考え方

私たちは、

住宅ローン返済額を、

手取り収入の20〜25％以内

に抑えることを推奨しています。

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理由

余裕が残るからです。

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人生には、

予想外の出来事があります。

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金利上昇も考える

現在は、

金利上昇局面にあります。

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例えば

4,000万円借入

↓

金利が1％上昇

↓

総返済額は数百万円変わる可能性があります。

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だからこそ

余裕が必要です。

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東浦和エリアの購入傾向

東浦和エリアでは、

ファミリー層が多く、

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借入額

3,000万円〜5,000万円前後

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の相談が増えています。

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しかし、

同じ借入額でも、

家計状況は全く違います。

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「みんな」は関係ない

住宅購入で失敗する方の特徴があります。

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それは

「みんなが買っているから」

です。

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住宅ローンは、

他人と比較するものではありません。

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大切なのは

自分たち家族に合っているか

です。

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仲介手数料無料の価値

例えば、

仲介手数料が100万円削減できれば、

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その資金を

• 教育費、
• 繰上返済、
• 緊急予備資金

に回せます。

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これも資金計画の一部です。

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A－LINEが大切にしていること

私たちは、

住宅購入を、

「家を買うこと」ではなく
「家族の未来をつくること」

だと考えています。

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だからこそ、

物件紹介だけではなく、

資金計画を重視しています。

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まとめ

住宅ローン借入額の中央値は、

おおむね3,000万円前後ですが、

参考程度に考えるべきです。

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本当に重要なのは、

「いくら借りられるか」ではなく
「いくらなら安心して返せるか」

です。

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住宅購入は人生最大級の買い物です。

だからこそ、

他人ではなく、

自分たち家族に合った資金計画を考えましょう。

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資金計画に不安がある方は、A－LINEへお気軽にご相談ください。

住宅ローン診断から総支払額のシミュレーションまで、分かりやすくご提案いたします。

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