“子どもが独立するまでに完済したい”人のための金利と返済プランの考え方｜ | 【仲介手数料無料】さいたま市緑区・東浦和の不動産情報ならA-LINE(エーライン)

こんにちは、さいたま市緑区東浦和の不動産会社A－LINE（エーライン）です！

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「子どもが大学を卒業するころまでには住宅ローンを終えておきたい」
「老後の生活に備えて、返済は60歳までに終わらせたい」

そんな風に考える方が、いま増えています。

人生100年時代。長期ローンが当たり前の今こそ、「いつまでに返すか？」の逆算がとても重要です。

今回は、「子どもの独立までに完済したい」人が知っておくべき金利選びと返済プランの考え方について、わかりやすくお届けします。

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■ なぜ「子ども独立までの完済」が選ばれるのか？

住宅ローンの完済目標を「65歳以降」にする方もいますが、
最近は次のような理由で“早期完済”を希望される方が多くなっています。

【主な理由】

• 子どもの進学費用や仕送りと重ならないようにしたい

• 定年退職後の生活費を圧迫したくない

• 老後資金を住宅ローンに充てたくない

• 子どもが巣立つ前に、経済的な余裕を持っておきたい

▶ 特に「50代～60代以降は生活をスリムにしたい」と考える方にとって、返済期間の“ゴール設定”は重要な判断軸となります。

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■ 【年齢別】完済目標別のローンプラン例

「子どもが独立するまで＝大学卒業（22歳）」を基準とした場合、
子どもが現在3歳なら、残り約19年が完済目標になります。

親の年齢	子ども年齢	完済までの年数	ローン完済年齢
35歳	3歳	約19年	54歳
40歳	6歳	約16年	56歳
45歳	10歳	約12年	57歳

▶ このように、完済希望年齢を意識して期間を決めることで、逆算型の資金計画が可能になります。

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■ 返済期間が短いと月々の支払はどうなる？

例えば3,500万円の借入を以下の条件で組んだ場合を見てみましょう。

返済期間	金利（固定1.3％）	月々の支払	総返済額
35年	約95,000円	約4,000万円
25年	約115,000円	約3,450万円
20年	約135,000円	約3,240万円

▶ 月々の支払は上がりますが、総支払額は数百万円単位で下がるのがポイント。

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■ 「早く返す」＝「繰上げ返済」の考え方も大切

最初から返済期間を短くすると、月々の負担が重くなりすぎる…という方は、
「最長35年」で組みつつ、収入の余裕があるときに繰上げ返済をしていく方法も有効です。

【繰上げ返済のメリット】

• 元本を減らすことで利息を軽減できる

• 返済期間を短縮でき、完済年齢を早められる

• 教育費や家計に余裕がある時期を見計らって実行できる

A-LINEでは、ライフプランに合わせた繰上げ返済のタイミング相談も承っています。

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■ 金利タイプの選び方：「固定」と「変動」の視点

「完済時期を明確にしたい」人におすすめなのは、以下のような選択肢です。

● 固定金利型

• メリット：返済額が一定で計画が立てやすい

• おすすめの人：長期で家計を見通したい、金利上昇リスクを避けたい方

● 変動金利型

• メリット：当初の金利が低く、月々の支払が抑えられる

• 注意点：将来的に金利が上がると支払額が増加する可能性

▶ 「繰上げ返済を前提とした変動金利」も一案ですが、教育費の時期と重なる場合は要注意です。

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■ A-LINEのご提案：あなたに合わせた“完済計画”を一緒に

A-LINEでは、お客様のご希望に沿った返済計画をご提案しています。

• 「子どもの独立前に終わらせたい」

• 「老後の家計が不安」

• 「今ならいくら借りられる？」

• 「繰上げ返済と金利のバランスを知りたい」

こうした声に、住宅ローンアドバイザーとFPがチームで対応しています。
まずは、お気軽にご相談ください。

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■ まとめ｜未来を見据えた“返済計画”が、家族の安心につながる

• 子どもの独立までに完済することで、教育費や老後への備えがしやすくなる

• 金利や返済期間をうまく選ぶことで、家計への負担を軽減

• 大切なのは、“いくら借りられるか”より、“どう返していけるか”を見据えること

A-LINEは、あなたとご家族の未来に寄り添いながら、
無理のない、でも希望を叶える住宅ローン設計をお手伝いします。

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