【変動vs固定】住宅ローンの選び方完全比較｜金利上昇リスクに備えるポイントとは？｜ | 【仲介手数料無料】さいたま市緑区・東浦和の不動産情報ならA-LINE(エーライン)

こんにちは、さいたま市緑区東浦和の不動産会社A－LINE(エーライン)です！

---

住宅購入において避けて通れないのが「住宅ローンの選択」です。特に多くの方が悩まれるのが「変動金利と固定金利、どちらを選べばいいのか？」という問題です。

2025年現在、長らく続いてきた低金利時代にも変化の兆しが見え始めており、「金利上昇リスク」への備えがますます重要となっています。

この記事では、変動金利と固定金利の違い、メリット・デメリット、そしてどんな人にどちらが向いているのかを徹底比較。将来のライフプランも踏まえながら、住宅ローンを選ぶ際に後悔しないためのポイントを詳しく解説します。

---

◆ まずは基礎知識：「変動金利」と「固定金利」とは？

● 変動金利とは？

半年ごとに金利が見直される仕組みで、市場金利に応じて上がったり下がったりするタイプ。

• 初期金利が低く、月々の返済負担が軽い

• 将来、金利上昇によって返済額が増える可能性あり

• 「5年ルール」「1.25倍ルール」などの制限付きで返済額が調整される

● 固定金利とは？

借入期間中または一定期間中、金利が変わらず固定されるタイプ。

• 金利が上がっても返済額は変わらない安心感

• 初期金利は変動より高め

• 長期的な資金計画が立てやすい

---

◆ 比較表：変動金利 vs 固定金利

比較項目	変動金利	固定金利
金利水準	初期は低い（2025年現在：0.3～0.5％）	やや高め（2025年現在：1.2～1.8％）
金利変動リスク	高い	低い（もしくはゼロ）
月々の返済額	安いが将来増える可能性あり	安定している
借入可能額	多く借りやすい	借入可能額が抑えられる場合あり
向いている人	将来収入が増える見込みのある人	長期安定志向・子育て世代など

---

◆ 金利が0.5％上がったらどうなる？シミュレーションで検証！

仮に、3,000万円を35年ローンで借りたときの金利上昇インパクトを比較してみましょう。

【前提条件】

• 当初金利：変動0.5％／固定1.5％

• 借入額：3,000万円

• 返済期間：35年

金利	月々の返済額（概算）	総返済額（概算）
変動0.5％	約77,400円	約3,250万円
変動1.0％（5年後）	約84,600円	約3,560万円
固定1.5％	約92,300円	約3,880万円

→ 初期の返済負担は変動金利が有利ですが、金利上昇が続くと総返済額では逆転する可能性もあります。

---

◆ どちらを選ぶべき？タイプ別おすすめ診断

✔ 変動金利が向いている人

• 現在の金利に魅力を感じている

• 今後10年以内に完済・繰上げ返済の予定がある

• 世帯年収に余裕があり、多少の金利上昇には耐えられる

• 住宅ローン控除（13年控除）期間を最大限活用したい

✔ 固定金利が向いている人

• 子育てや教育費など、支出が安定しない時期に入る

• 金利の変動で不安になりたくない

• 定年後の返済まで見据えて、長期計画を立てたい

• 将来の住宅ローン金利上昇をリスクと考えている

---

◆ 「ミックス型」や「段階固定型」も検討しよう

選択肢は変動か固定かだけではありません。

■ ミックス型ローン（例：半分ずつ変動・固定）

• 変動のメリットと固定の安心感を両取り

• 金利上昇時のリスク分散に有効

■ 固定期間選択型（10年固定など）

• 一定期間は固定で安心

• 固定期間終了後に変動金利へ切り替わる

→ A-LINEでは、複数の銀行ローン商品の比較提案も可能です。最適なローン設計をお手伝いします。

---

◆ A-LINEが住宅ローン選びでできること

1. 地元金融機関を含めた金利比較・融資条件の調整

2. 将来のライフプランをもとに返済シミュレーションを作成

3. 住宅ローン控除や贈与税特例などの活用アドバイス

4. 購入後の金利動向を見据えた「借り換え」相談も可能

---

◆ まとめ：迷ったら「金利」だけでなく「ライフプラン」で選ぶ

金利の差額は確かに大きな要素ですが、最終的に大切なのは「自分と家族の暮らしにとって安心できる選択かどうか」です。

変動金利でお得に借りるのか、固定金利で安心を買うのか――
一人ひとりのライフステージや家計状況に合わせた判断が、将来の後悔を防ぐカギになります。

---

不動産に関するご相談は東浦和駅徒歩1分、年中無休のA－LINEまでご相談ください。
住宅ローン選びから不動産購入まで、安心と納得のサポートをお約束します。

特設サイト：https://www.a-l-i-n-e.jp/commission/
過去ブログ一覧：https://www.a-l-i-n-e.jp/blog/