政策金利とは何か？2025年最新版｜私たちの暮らしに与える影響と今後の備え｜ | 【仲介手数料無料】さいたま市緑区・東浦和の不動産情報ならA-LINE(エーライン)

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2025年12月、日本銀行（BOJ）は政策金利（短期の基準金利）を0.75％に引き上げしました。これは1995年以来の高水準となり、長年続いた超低金利・マイナス金利政策からの転換点を象徴する動きです。

今回は、政策金利とは何か？ なぜ引き上げられたのか？ そして私たちの暮らしや住宅ローンにどのような影響があるのかをわかりやすく解説します。

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◆ 政策金利って何？

「政策金利」は中央銀行（日本の場合は日本銀行）が金融政策の一環として設定する基準金利です。
銀行同士が短期間で資金を貸し借りする際の目標となる金利水準であり、これが上がると一般の銀行の貸出金利や預金金利も影響を受けます。

日本では、かつて「公定歩合」も使われましたが、現在は無担保コール翌日物金利が事実上の政策金利として機能しています。

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◆ なぜ今、政策金利が引き上げられたのか？

日本銀行は長年、デフレやゼロ近辺のインフレ対応のために低金利政策を維持してきました。しかし、最近では物価が持続的に上昇し、インフレ率が日本銀行の目標である年2％を上回って推移している状況が続いています。

こうした背景から、金融政策の正常化と将来のインフレ抑制を目的に、2025年12月に政策金利の引き上げが決定されました。
これにより、日本は長引く超低金利時代からの脱却を進めています。

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◆ 政策金利が上がると何が変わる？

政策金利の引き上げは、金融市場から私たちの暮らしまで、広く影響を及ぼします。主なポイントは次の通りです。

◎ 住宅ローン金利が上昇しやすくなる

変動金利型や短期固定の住宅ローンは、政策金利の影響を受けやすいため、返済額が増える可能性があります。
金利が上昇すると、同じ借入額でも毎月の返済負担が重くなるため、返済計画の見直しが必要になる場合があります。

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◎ 預金金利にも影響

これまでゼロ%近辺だった預金金利は、政策金利の引き上げを受け、徐々に上昇傾向になる可能性があります。
家計の運用を考える際には、預金金利の変化も意識することが重要です。

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◎ 円相場や株式市場にも波及

政策金利の引き上げは為替や債券市場にも影響を及ぼし、円安・円高の動きや株価の変動要因となることがあります。実際、2025年の利上げを受けて円相場の変動が見られています。

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◆ 生活設計で意識したいこと

政策金利の動きは、今後の暮らし全般に関わってきます。特に意識したいポイントを押さえておきましょう。

● 住宅ローンは「将来の金利」を織り込んだ計画に

変動金利や短期固定型を利用する場合は、将来の金利上昇リスクを見込んだ返済計画を立てることが大切です。

● 家計の支出構造を見直す

金利上昇局面では、ローン返済額の増加により生活費の余裕が減ることがあります。
保険、通信費、光熱費など固定費の見直しが役立ちます。

● 資産運用も再検討

預金だけでなく、積立や分散投資などの長期的な資産形成戦略を検討することが重要になります。

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◆ 金利上昇でも安心して暮らすために

政策金利は個人が直接コントロールできませんが、その動きを知り、備えることはできます。

例えば、不動産購入のタイミングや住宅ローンの種類、家計の支出見直しなど、事前に対策を講じることで、将来的なリスクを減らすことができます。

A－LINEでは、住宅ローン相談や資金計画のシミュレーション、住まい選びのアドバイスなどを通じて、地域のみなさまの「金利上昇時代の暮らし設計」をお手伝いしています。

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◆ まとめ

• 日本銀行は2025年12月に政策金利を0.75％に引き上げ、1995年以来の高水準となりました。

• これは物価上昇や経済の正常化を目指す動きであり、今後も金利変動が続く可能性があります。

• 私たちの暮らしや家計、住宅ローンには直接影響があるため、早めの「備え」と戦略が重要です。

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