金利上昇時代に備える｜マイナス金利解除後の暮らしと住宅ローン戦略とは？｜ | 【仲介手数料無料】さいたま市緑区・東浦和の不動産情報ならA-LINE(エーライン)

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2024年、日銀がついにマイナス金利政策を解除し、2025年の現在は「金利上昇時代」へと舵が切られました。

この歴史的な転換は、私たちの暮らしにどのような影響をもたらすのでしょうか？
特に影響が大きいのは、住宅ローンを組んでいる方、これから組もうとしている方、そして資産を守りたいすべての方です。

本記事では、金利上昇時代における具体的な「暮らしの備え方」「不動産戦略」「住宅ローンの見直し方」について、わかりやすく解説いたします。

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◆ 金利上昇はすでに始まっている

2024年春、日銀がマイナス金利政策を解除したことにより、
長年続いていた「超低金利時代」は終わりを告げました。

これにより、政策金利が段階的に上昇し、銀行の貸出金利（住宅ローン金利など）や
企業の資金調達コストが上がりつつあります。

特に、変動金利型住宅ローンを利用している人は、
今後数年で金利上昇に伴う月々の返済額の増加に直面する可能性が高くなります。

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◆ 住宅ローンにどのくらい影響があるのか？

【事例】
3,000万円を35年ローンで借入した場合（元利均等返済）

金利	月々の返済額	年間返済額	増加額（対0.5％）
0.5％	約77,000円	約924,000円	―
1.0％	約85,000円	約1,020,000円	約+96,000円
1.5％	約92,500円	約1,110,000円	約+186,000円

※実際の返済額は金融機関や借入条件によって異なります

わずか0.5％の上昇でも、年間10万円近くの負担増。
1.0％の上昇で約18万円も年間支出が増える計算になります。

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◆ 今からできる5つの「金利上昇対策」

① 住宅ローンの見直し（固定・変動の再検討）

すでに変動金利で借りている方は、金利上昇リスクを考慮し、
【固定金利】または【期間固定型（10年固定など）】に借り換えるタイミングかもしれません。

また、これから住宅購入を検討している方は、ローンの「金利タイプ」だけでなく、「返済額の変動余地」にも注目してください。

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② 余裕があれば「繰上返済」

借入残高が多く、金利が上昇してしまうと利息負担が大きくなります。
資金に余裕がある場合は、今のうちに繰上返済で元本を減らしておくのが有効です。

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③ 「金利上昇込み」で予算を組み直す

「今は月10万円の返済で余裕」と感じていても、
金利が上がれば13万円、14万円になる可能性も。

将来の返済シミュレーションを事前に行い、生活に無理がない借入額に抑えることが、金利上昇時代の鉄則です。

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④ 家計の固定費を最適化しておく

・保険の見直し
・通信費の見直し
・不要なサブスクの解約

金利が上がれば、「可処分所得の減少」に直結します。
月5,000円、1万円でも支出を抑えられれば、家計の耐久力が大きく変わります。

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⑤ 不動産価値の目利き力をつける

金利が上昇すると、ローンを利用する購買層が減り、不動産価格が下がる局面もありえます。
「駅近」「生活利便性が高い」「将来もニーズがあるエリア」の物件を選ぶことで、将来売るときにも値崩れしにくい資産価値を守ることができます。

A-LINEでは、さいたま市緑区を中心に、資産価値の落ちにくい物件選定をサポートしています。

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◆ 変動金利が悪いわけではありません

変動金利は、金利が低ければ低いほど支払い総額が安くなるため、
今後しばらく「大幅な金利上昇はない」と見ている方には魅力です。

しかし、リスクを理解せずに選ぶのは危険。
「金利が1％上がったら毎月いくら増えるのか」「返済期間が何年延びるのか」
を事前に把握しておくことが大切です。

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◆ 最後に：金利は“コントロールできないリスク”

金利は、為替や景気と同様に、個人ではコントロールできない変数です。

だからこそ、変化に「備えておくこと」が重要です。

• 将来の変動も織り込んだ資金計画

• 金利に左右されにくい不動産選び

• 家計を整える準備

これらをしっかり行えば、金利上昇も恐れるに足りません。

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住宅ローン相談や資産価値を重視した物件選びまで、ワンストップでお手伝いいたします。

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