「住宅ローンは若いうちの方が組みやすいと聞いた」――本当の理由と今こそ知っておきたい注意点｜ | 【仲介手数料無料】さいたま市緑区・東浦和の不動産情報ならA-LINE(エーライン)

こんにちは、さいたま市緑区東浦和の不動産会社A－LINE（エーライン）です！

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「住宅ローンは若いうちに組んだ方がいいって本当？」
「30代と40代でそんなに差が出るの？」
「どうせなら年収が増えてからの方が安心じゃないの？」

こうした疑問やご相談を、私たちは日々多くのお客様からいただきます。
実際、住宅ローンは「年齢」が審査の重要なファクターのひとつ。
若いうちの方が“有利”であるというのは事実です。

今回はその理由を明らかにしつつ、「いつ住宅ローンを組むのがベストか？」を
ライフプランと資産形成の視点から解説していきます。

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■ 【結論】若い方がローンは“組みやすく”“返しやすい”

住宅ローンには「年齢制限」があるのをご存じでしょうか？

● 一般的な住宅ローンの審査条件

• 借入時年齢：満20歳以上65歳未満

• 完済時年齢：満80歳未満が目安

• 最長返済期間：35年

つまり、35年ローンを組むには45歳未満がひとつのリミット。
40歳を超えると、返済期間が短くなり、毎月の支払いが増えてしまうのです。

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■ 【比較】30歳と45歳で同じ借入額の場合

借入額	金利（固定）	返済期間	月々返済額（概算）
30歳で借入（35年）	0.6％	35年	約86,000円
45歳で借入（20年）	0.6％	20年	約138,000円

▶ 同じ3,000万円を借りても、返済期間の違いで月額5万円以上の差が出ます。

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■ 【ポイント】若いからこその“将来設計”が組みやすい

30代で住宅を購入するメリットは以下の通り：

• 長期ローンが組めるため、月々の返済負担が軽い

• 教育費が増えるタイミングとローン残高の減少がリンクする

• 団信（団体信用生命保険）の加入条件が緩やか

• 仮に住み替えになっても、資産として売却・転用しやすい

また、若いうちに住宅ローンを組むことで、
定年退職前に完済できるという利点もあります。

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■ 「年収が増えてからの方が良い」は正しい？

確かに、収入が増えれば審査上は有利になります。
しかし、その一方で…

• 年齢が上がることで返済期間が短くなる

• 病歴など健康面のリスクが審査に影響

• 家族が増え、他の支出が増加する可能性

▶「収入が上がったから」といって、住宅ローンに向いているとは限らないのが現実です。

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■ 若いうちに注意すべきポイント3つ

1. 返済シミュレーションを“甘く見ない”
   　→ 収入が安定する前のフルローンはリスクに。

2. 固定・変動の金利タイプをしっかり検討する
   　→ 長期戦略に合わせたローン設計が大切です。

3. 将来のライフイベントを見据えておく
   　→ 出産、教育費、転勤…将来の変化も加味して無理のない選択を。

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■ A-LINEでは「年齢×家計」のベストタイミングをご提案します

A-LINEでは、物件のご紹介はもちろん、
「いつ、どんな条件で住宅ローンを組むべきか？」を一人ひとりの状況に合わせてアドバイスいたします。

• 年収と支出のバランス診断

• ライフイベントと返済計画のすり合わせ

• 金利変動シミュレーション

• ご家族の年齢に合わせた“住み替え前提プラン”の設計

▶ 迷っている段階でのご相談も大歓迎です。

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■ まとめ｜「若いうちに住宅ローン」は、人生の選択肢を広げる

住宅ローンは、“借りること”よりも、“完済できるかどうか”が重要です。
そしてそのためには、できるだけ若いうちにスタートを切ることが、
将来の安心と柔軟性を高める最善の策なのです。

「まだ早いかな…」と思っていた方も、
この機会に一度、「今の自分で何が可能か」を知ってみてください。

A-LINEは、あなたの「今」と「未来」の両方に寄り添う不動産パートナーです。
無理のない、後悔しない住宅購入を一緒に考えていきましょう。

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