「他社で住宅ローンが通らなかった」お客様を審査通過に導いた金融機関選定の裏側｜ | 【仲介手数料無料】さいたま市緑区・東浦和の不動産情報ならA-LINE(エーライン)

こんにちは、さいたま市緑区東浦和の不動産会社A－LINE(エーライン)です！

住宅購入のご相談を受けていると、
「実は、ほかの不動産会社でローンが通らなかったんです…」
と、少し不安そうに打ち明けてくださるお客様が少なくありません。

“ローンNG”の一言であきらめてしまう方も多いのですが、
実際には「金融機関の選び方」と「事前準備」を丁寧に組み立てることで、
審査が通るケースは決して少なくありません。

今日は、実際にA-LINEで
「他社ではローンNGだったお客様」が審査通過に至ったときに、
私たちがどんな“裏側の仕事”をしているのかをお話しします。

※もちろん、すべてのお客様が必ず通るわけではありません。
　あくまで“可能性を最大限に高めるための考え方”としてお読みください。

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1．最初に行うのは「本当の理由」を一緒に紐解くこと

他社でローンが通らなかったとき、
多くのお客様は「年収が低いからダメだったのかな…」
と、ご自身を責めてしまいます。

しかし、実際に詳しくお話を伺い、
・事前審査の申込内容
・選んだ金融機関のタイプ
・申し込み時の物件条件
・既存の借入状況（車ローン、カードローン、リボ払いなど）
を整理していくと、

「年収自体より“見せ方”や“組み立て方”の問題だった」
というケースも珍しくありません。

A-LINEでは、
・否決の理由を推測で終わらせない
・お客様を責めない・落ち込ませない
・“次に向けて何ができるか”を一緒に考える
ことを大切にしています。

ここで気持ちが折れてしまうと、
本来持っている「通る可能性」まで手放してしまうからです。

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2．金融機関には“得意・不得意”がある

住宅ローンと一口に言っても、
・メガバンク
・地方銀行
・信用金庫・信用組合
・ネット銀行
・フラット35系 など、
金融機関のタイプによって特徴が大きく違います。

実はそれぞれに、
・自営業に比較的柔軟なところ
・勤続年数に厳しめなところ
・団信（団体信用生命保険）の基準を重視するところ
・物件評価をシビアに見るところ
など、“得意分野・苦手分野”があります。

例えるなら、
「同じ症状でも、病院によって得意な診療科が違う」
ようなイメージです。

他社で否決になったお客様の多くは、
「その方の状況」と「その金融機関の得意分野」が
たまたま合っていなかった、ということも少なくありません。

私たちの役割は、
お客様一人ひとりの状況にあわせて、
「どの金融機関なら前向きに見てくれそうか」を選び直すことです。

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3．“数字だけ”でなく“ストーリー”を整える

審査で見られるポイントは、
・年収
・勤務先・勤続年数
・現在の借入
・信用情報（延滞歴など）
・購入物件の内容
など、数字や事実が中心です。

ただし、同じ数字でも、
「背景がきちんと説明できるかどうか」で
印象は大きく変わります。

たとえば、
・前年だけ一時的に収入が下がった
・転職したばかりだが、業種は同じでキャリアアップのため
・車のローンを組んだが、今後は完済予定が見えている

こういった事情を、
申込書の記入内容や担当者からの補足説明として
“整理された情報”にして伝えることで、
審査の受け止め方が変わることがあります。

A-LINEでは、
ローン担当の方にお客様の状況を
「短い文章で、しかし具体的に」お伝えできるよう、
事前にヒアリング内容を整理しておきます。

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4．「借入額を下げる」以外の選択肢も検討する

他社で否決になったあと、
「やっぱりこの金額は無理なんだ」と、
そのまま予算をガクンと下げてしまう方もいます。

もちろん、
無理のない予算に見直すことも大事ですが、
それだけが選択肢ではありません。

たとえば、
・ペアローンや収入合算の活用
・車ローンの繰上げ返済や完済
・ボーナス返済の割合を見直す
・物件価格そのものを交渉して下げる（＝前の記事のロジックの出番です）

など、“組み方”を変えることで、
希望に近い金額を実現できるケースもあります。

ここで重要なのは、
「通すためだけのスレスレの組み方」はしない
ということです。

通ったとしても、
暮らしが苦しくなってしまっては意味がありません。

「ちゃんと生活できる範囲で、どこまでなら挑戦してよいか」
を、数字で一緒に確認しながら検討します。

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5．実際にあったケース

たとえば、こんなケースがありました（個人が特定されないよう内容は加工しています）。

・他社で：年収約400万円／会社員／30代
　→ ネット銀行A社で事前審査を申し込むも否決。
　→ 理由が分からず、「自分では家は買えない」と落ち込んでいた。

A-LINEで詳しくお話を伺うと、
・直近で車のローンを組んでいる
・クレジットカードのリボ残高が思った以上に多い
・ボーナス返済割合が高く設定されていた
ことが分かりました。

そこで、
① リボ残高の整理・一部繰上げ返済の計画を立てる
② ボーナス返済を減らし、毎月返済重視のプランに変更
③ 車ローンとのバランスを見ながら、借入額をわずかに圧縮
④ 自営業や借入の多い方に比較的理解のある地銀B社・信金Cで同時に相談

という“組み立て直し”を行ったところ、
最終的には地銀B社で無事に審査通過となり、
ご希望エリアでのお住まい購入が実現しました。

ポイントは、
「ダメだった理由」をお客様のせいにするのではなく、
“情報の出し方と組み立て方”を見直したことです。

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6．「誰に相談するか」で結果が変わることがある

他社でローンが通らなかったお客様が口を揃えておっしゃるのは、
「否決と言われた後、どうしたらいいか教えてもらえなかった」
ということです。

・なぜダメだったのか
・次に向けて何ができるのか
・どんな金融機関なら可能性があるのか

ここまで一緒に考えてくれるかどうかで、
“その後の選択肢”がまったく変わってきます。

A-LINEでは、
「通せます！」「お任せください！」という派手な言葉より、
・現状を正直にお伝えすること
・できること・できないことをはっきり線引きすること
・そのなかで最善の道を一緒に探すこと
を大事にしています。

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7．「一度ダメだったから…」とあきらめる前に

もし今、
「別の会社でローンが通らなかった」
「自分の年収では無理だと言われた」
という経験があり、不安を感じている方がいらっしゃったら――。

それは「すべての金融機関からNG」と言われたわけではありません。
あくまで「その時」「その組み方」「その金融機関」での結果に過ぎません。

もちろん、すべての方にローンが通るわけではありませんが、
・金融機関選び
・返済計画の組み直し
・情報の整理と伝え方
を見直すことで、道が開けることもあります。

不安な気持ちを抱えたまま、一人で悩まれる前に、
どうぞ一度、今の状況をお聞かせください。
「相談だけ」「セカンドオピニオンとして話を聞きたい」でも構いません。

お客様の将来の暮らしが苦しくならないことを前提に、
実現可能な選択肢を一緒に探していきます。

不動産に関するご相談は東浦和駅徒歩1分、年中無休のA－LINEまでお気軽にお問合せください

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