こんにちは、さいたま市緑区東浦和の不動産会社A－LINE（エーライン）です！

住宅購入を検討していると、必ず耳にするのが
「住宅ローン控除（住宅ローン減税）」という言葉です。

ただ、多くの方がこう感じています。

「制度があるのは知っているけど、
自分の場合、いくら得なのか分からない」

制度の説明はあっても、
“あなたの家計にどの程度効くのか”まで教えてもらえる機会は意外と少ないのが現実です。

この記事では、
住宅ローン控除を中心に、関連制度が「自分にどのくらい効くのか」を判断するための考え方を、
実務目線で分かりやすく解説します。

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1. まず結論｜制度は「知っている」だけでは意味がない

住宅ローン控除は、
使えるかどうかよりも
どのくらい戻ってくるのかを把握することが重要です。

• 年収

• 借入額

• 家族構成

• 支払っている税金額

これらによって、
同じ物件・同じローンでも、効果は人それぞれ大きく異なります。

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2. 住宅ローン控除の基本構造（超シンプル解説）

住宅ローン控除とは、
年末の住宅ローン残高に応じて、所得税・住民税が戻ってくる制度です。

ポイントは3つだけ。

1. 控除額には上限がある

2. 払っている税金の範囲内でしか戻らない

3. 期間は永遠ではない

つまり、
「控除額が大きく見えても、税金を払っていなければ戻らない」
という点が最大の落とし穴です。

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3. 「自分にどれくらい効くか」を決める3要素

住宅ローン控除の実効性は、次の3つで決まります。

① 年末の住宅ローン残高

→ 借入額が大きいほど、控除枠は大きくなる

② 所得税・住民税の支払額

→ 税金を多く払っているほど、戻る余地がある

③ 控除期間中に住み続けるか

→ 途中で売却・賃貸にすると終了するケースも

この3つを整理すれば、
「自分にどれくらい効くか」が見えてきます。

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4. よくある誤解①「満額戻ってくると思っていた」

最も多い勘違いがこちらです。

「年末残高×控除率＝そのまま戻ってくる」

実際は、
その金額分の税金を払っていなければ戻りません。

たとえば、

• 控除枠：30万円

• 実際に払っている税金：18万円

→ 戻るのは18万円までです。

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5. よくある誤解②「年収が高い人だけの制度」

逆に、
「年収が高くないと意味がない」と思われがちですが、
これは半分誤解です。

• 共働き

• 住民税が一定額ある

• 借入額が適正

こうした条件が揃えば、
年収が極端に高くなくても、十分な効果が出るケースは多くあります。

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6. 住宅ローン控除“以外”にも見逃せない制度

住宅購入時には、
ローン控除以外にも次のような制度が関係します。

• 登録免許税の軽減

• 不動産取得税の軽減

• 固定資産税の新築軽減

• 住宅取得等資金の贈与非課税

これらは
「自動で適用されないもの」も多く、
知らないと使えない制度です。

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7. 「制度ありき」で予算を上げるのは危険

ここで大切な注意点があります。

住宅ローン控除があるからといって、
予算を無理に上げるのは本末転倒です。

• 控除は期限付き

• 将来、制度は変わる

• ローン返済は何十年も続く

制度は
“おまけ”であって、“主役”ではありません。

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8. A－LINEが行う「制度効果の見える化」

A－LINEでは、
「この制度が使えますよ」という説明で終わりません。

必ず次の整理を行います。

• ご年収・ご家族構成の確認

• 想定される税額の把握

• 控除で実際に戻る金額の試算

• 制度終了後の家計への影響確認

「思っていたより効かなかった」
「逆に、十分に恩恵を受けられると分かって安心した」

こうした納得感のある判断を大切にしています。

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まとめ｜制度は「知識」より「自分ごと化」が大切

住宅ローン控除などの制度は、
知っているだけでは意味がありません。

• 自分はいくら戻るのか

• 家計にどれくらい影響するのか

• それを踏まえて、無理はないか

ここまで整理して、初めて
「使えている制度」になります。

A－LINEは、
「住まいの一生に寄りそい、人の悩みに向き合う」不動産会社として、
制度を“分かりにくいもの”から“判断材料”へ変える役割を担います。

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